Где лучше открыть ИИС?

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счет для торговли на бирже, по которому предусмотрен льготный налоговый режим.
ИИС появились в России в 2015 году и достаточно быстро стали популярными. На 2022 год индивидуальные инвестиционные счета среди наиболее популярных брокерских компаний имеет около 20 млн россиян. Чтобы определить, где лучше открыть ИИС, необходимо ознакомиться с данным понятием, узнать наиболее популярных брокеров, сравнить их ставки, рассчитать доходность и пр.

Открыть счёт

Лицензия: Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
Доступ к биржам:
Комиссия (от): 0.3
Обслуживание: 0

Лицензия: №177-02900-100000
Доступ к биржам: Мосбиржа, СПБ Биржа, NYSE, NASDAQ
Комиссия (от): 0.3
Обслуживание: 0

Открыть счёт

Открыть счёт

Лицензия: №045-14081-100000
Доступ к биржам: Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия (от):
Обслуживание: 0

Лицензия: №154-04434-100000
Доступ к биржам: Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия (от):
Обслуживание: 0

Открыть счёт

Открыть счёт

Лицензия: №177-02739-100000
Доступ к биржам: Мосбиржа, СПБ Биржа, NMS
Комиссия (от):
Обслуживание: 0

Лицензия: №045-06790-100000
Доступ к биржам: Мосбиржа, СПБ Биржа
Комиссия (от):
Обслуживание: 0

Открыть счёт

Самое первое, что должен сделать инвестор, — это оценить надежность компании, в которой он планирует открывать ИИС. Для этого необходимо обратить внимание на следующие параметры:

• наличие лицензии от ЦБ РФ на брокерскую деятельность;
• у брокера должен быть высокий рейтинг;
• выгодные и понятные для инвестора тарифы с низкой комиссией;
• отсутствие скрытых абонентских платежей;
• сделки должны проходить быстро.

Важно! Также перед открытием брокерского счета рекомендуется ознакомиться с отзывами пользователей.

Если перейти на официальный сайт Мосбиржи, можно увидеть лучших участников торгов. Мы приведем ТОП-5:

• Exante работает с 2011 года, имеет высокую надежность и поддержку пользователей, трейдинг также на высоком уровне.
• Тинькофф работает с 2016 году. За 5,5 лет он успел набрать огромную популярность в России. Предлагает своим клиентам высокую оплату.
• Финам работает с 1994 года. Имеет хороший рейтинг, пользователи признают этого брокера одним из самых надежных.
• Открытие Брокер работает с 1995 года. Пользуется популярностью среди пользователей, является очень надежным.
• Сбербанк работает с 1991 года. Если трендинг, надежность и поддержка пользователей находятся на достаточно хорошем уровне, то оплата низкая. Люди выбирают этого брокера, потому что он популярен в России и предлагает практически безрисковые активы.

Перейдем к сравнению условий по тарифам у брокеров, представленных выше:

• Exante (комиссия зависит от условий торговли и ставок на разных биржах, ознакомиться можно на официальном сайте брокера);
• Тинькофф (комиссия брокера — 0,3%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 1 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 1 200 руб.).
• Финам (предполагает различные тарифы, условия по которым отличаются, более подробно можно ознакомиться на официальном сайте брокера).
• Открытие Брокер (комиссия брокера — 0,05%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 200 руб.).
• Сбербанк (комиссия брокера — 0,06%, комиссия биржи — 0,01%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 280 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 280 руб.).

На ноябрь 2021 года наиболее популярными брокерами и управляющими компаниями являются следующие:

1. Тинькофф Банк (около 8,5 млн пользователей).
2. Сбербанк (около 5,5 млн пользователей).
3. ВТБ (чуть больше 2 млн пользователей).
4. Альфа-банк (около 1,5 млн пользователей).
5. Компания БКС (около 900 тыс. пользователей).

• В данном списке «чистым» брокером является только последняя компания — БКС. Все остальные — это банки, которые позволяют свои клиентам открывать ИИС.

Первым делом необходимо выбрать подходящий вид налогового вычета. Он бывает двух типов:

• тип А, который предполагает возможность получить налоговый вычет в размере 13% (годовой лимит пополнения составляет 1 млн рублей, максимальная сумма возврата — 52 тыс. рублей);
• тип B, который не предполагает налогового вычета, однако вся доходность переходит пользователю и не подлежит налоговому обложению (больше подходит для активных трейдеров, которые много инвестируют).

Обратите внимание! Налоговый вычет предусмотрен только в случае, если ИИС действует не менее трех лет. Иначе придется налоговый вычет возвращать обратно в государство.Чтобы понять, какую доходность вы будете получать, необходимо сформулировать цель открытия счета:

• замена вклада в банке на ИИС, чтобы получать больший доход;
• ИИС как основной финансовый инструмент;
• ИИС как дополнительный финансовый инструмент (для тестирования инвестстратегий).

Важно! Чем выше риски, тем выше доходность.Также стоит отметить, что инвестор может выбрать 3 подхода к управлению ИИС:

• спекуляции (используются редко);
• активное инвестирование;
• пассивное инвестирование.

Начинающие инвесторы выбирают брокеров на основании популярности компании или отзывов других пользователей. Однако фирма может не оправдать ваших ожиданий. В таком случае можно сменить брокера с сохранением срока действия счета (чтобы не потерять проценты). Уйти к другому брокеру можно следующим образом:

• перейти в неизменном виде;
• продать ценные бумага у старого брокера и приобрести замену у нового.
• Однако при переходе к другому брокеру придется заплатить комиссию. Сумма рассчитывается брокерской компанией индивидуально.